Mann hebt Geld vom Geldautomaten ab — Quelle: dobok - AdobeStock

Finanzen

Verbraucherreport 2023

Ärger mit Prämiensparverträgen

Langfristige Sparverträge mit hohen Prämien: Damit lockten in der Vergangenheit viele Sparkassen neue Kund:innen. Im Jahr 1998 schloss beispielsweise ein Verbraucher aus Sachsen einen solchen Vertrag ab. Nach Erreichen der höchsten Prämienstufe kündigte die Sparkasse den Vertrag im April 2022. Der Verbraucher bemerkte dabei, dass der Vertrag eine unzulässige Zinsklausel enthält. Daraufhin ließ er seine Ansprüche von der Verbraucherzentrale berechnen, die auf eine Nachforderung von rund 7.000 Euro kam. Im Sommer 2022 wurde dem Verbraucher von der Sparkasse aus Kulanz 700 Euro angeboten. Dies lehnte der Verbraucher ab und stellte Anfang 2023 erneut eine Forderung. Nun wurden ihm 3.000 Euro angeboten. Aus Sicht des Verbrauchers immer noch zu wenig. Aber da er mit dem Fall abschließen wollte, akzeptierte er widerwillig.

Quelle: Gert Baumbach - vzbv

Dorina Wilhelm

Leiterin Team Marktbeobachtung Finanzen

Die Beschwerden über Prämiensparverträge nehmen nicht ab. Trotz richterlicher Entscheidungen warten viele Verbraucherinnen und Verbraucher nach wie vor auf die Gutschrift der zu wenig gezahlten Zinsen. Der vzbv wird hier weiter genau hinschauen und die Anbieter im Blick behalten

Fälle wie der oben beschriebene erreichen die Verbraucherzentralen zuhauf. Von den insgesamt über 32.400 Beschwerden im Finanzbereich, die im Jahr 2022 erfasst wurden, beziehen sich 19 Prozent auf Zinsanpassungen von laufenden Sparverträgen. Auf Platz zwei folgt die Kündigung solcher Sparanlagen.

32.483

Beschwerden zum Thema Finanzen wurden im Jahr 2022 in den Verbraucherzentralen erfasst.

19%

aller Beschwerden im Finanzbereich betreffen Zinsanpassungen von laufenden Sparverträgen.

Der vzbv klagt gegen Sparkassen

Der vzbv und die Verbraucherzentralen gehen gerichtlich gegen Sparkassen vor, die Zinsen von Prämiensparverträgen falsch berechnet haben. Die Klagen sollen dafür sorgen, dass Verbraucher:innen die Zinsen erhalten, die ihnen die Sparkassen bislang vorenthalten haben. Bei einigen Klagen soll geklärt werden, dass die Sparkassen die Verträge zu Unrecht gekündigt haben und diese fortgesetzt werden müssen, wenn die Kund:innen das wünschen.

Finanzaufsicht stärken

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ist grundsätzlich auch dafür zuständig, Verbraucher:innen am Finanzmarkt zu schützen, beispielsweise vor irreführender Werbung oder – wie im Fall der Sparkassen – intransparenten Vertragsklauseln. Gleichzeitig fehlen der BaFin aktuell dafür aber belastbare Rechtsgrundlagen und klare Zuständigkeiten, um dieser Aufgabe gerecht zu werden. Der vzbv fordert daher eine entsprechende Stärkung der Aufsichtsbehörde.

Mehr über die Foderungen zur BaFin erfahren

Der Finanzmarkt im Fokus

Um Problemen auf dem Finanzmarkt gezielt auf den Grund zu gehen, wertet der vzbv laufend Beschwerden aus und führt regelmäßig Untersuchungen und Marktchecks durch. Diese helfen, strukturelle Missstände noch besser zu erkennen und dagegen vor-zugehen.

Zu sehen ist eine Frau, die in einer Küche vor ihrem aufgeklappten Laptop sitzt. Auf dem Tisch sind außerdem Unterlagen und ein Taschenrechner zu sehen. Sie ist in ein Dokument vertieft. — Quelle: wayhome studio - adobestock.de

Verbraucherfallen bei Nullprozent-Finanzierungen

Elektromärkte, Möbelgeschäfte und Autohäuser bieten ihre Produkte oft zum Kauf mit zinsloser Finanzierung an. Diese Null-Prozent-Finanzierungen sind nicht Teil der europäischen Verbraucherkreditrichtlinie. Lediglich auf nationaler Ebene sind einige Schutzvorschriften festgelegt. Das kann Verbraucher:innen in der Praxis Probleme bereiten, wie eine Analyse des vzbv zeigt.

Zur Analyse

Binäre Optionen — Quelle: Ivan Kruk - fotolia

Hürden beim Online-Banking

Online-Banking bietet viele Vorteile. Allerdings beschweren sich Verbraucher:innen immer wieder über verschiedenste Probleme, zum Beispiel weil eingeführte TAN-Verfahren abgeschafft oder technisch umgestellt werden. Oder es werden nur Verfahren angeboten, die einige Menschen nicht nutzen können oder möchten. Der vzbv hat die Verfahren zum Identitätsnachweis von 25 Banken und Sparkassen untersucht. Dabei zeigt sich, dass die Anbieter vor allem auf App-basierte Verfahren wie die pushTAN-App setzen.

Zur Untersuchung

Alles zum Thema: Finanzen

Artikel (207)

Christian Ahlers — Quelle: Gert Baumbach - vzbv

19.12.2024Bundestag stärkt BaFin-Verbraucherbeirat

Mit dem Finanzmarktdigitalisierungsgesetz hat der Deutsche Bundestag auch die Stärkung des Verbraucherbeirats bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beschlossen.

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Dorothea Mohn — Quelle: vzbv / Gert Baumbach

19.11.2024„Wenn wir Bargeld erhalten wollen, dürfen wir die Hände jetzt nicht in den Schoß legen“

Am 20. November kommt das Nationale Bargeldforum zum zweiten Mal zusammen, um erste wichtige Ergebnisse zu beschließen. Bei der zentralen Aufgabe, die Verfügbarkeit von Bargeld langfristig sicherzustellen, gibt es jedoch bisher zu wenig Fortschritt. Dazu Dorothea Mohn, Leiterin Team Finanzmarkt im vzbv.

Zur Pressemeldung

Zwei Menschen sitzen vor Unterlagen zur Altersvorsorge — Quelle: AdobeStock_bernardbodo_177095611

18.10.2024Private Altersvorsorge: „Eine Garantieabsenkung auf 80 Prozent ist problematisch“

Das Bundesministerium der Finanzen hat einen Gesetzentwurf zur Riester-Reform veröffentlicht. Dorothea Mohn nimmt Stellung zum Entwurf.

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Vorsicht vor Abzocke am PC durch angeblichen Microsoft-Support — Quelle: © TimeStopper/Fotolia

14.10.2024vzbv: Banken tun nicht genug gegen Kontobetrug

Angriffe auf Bankkonten von Verbraucher:innen nehmen zu. Kund:innen bleiben in vielen Fällen auf dem Schaden sitzen, weil Banken ihnen grobe Fahrlässigkeit vorwerfen. Aus Sicht des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) vernachlässigen Banken ihre eigenen Sorgfaltspflichten und müssten mehr tun, um Verbraucher:innen vor Betrug zu schützen.

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Doppelte Abschlusskosten bei Riester-Verträgen — Quelle: 123rf / dolgachov

01.10.2024Private Altersvorsorge: Verbesserungen für Verbraucher:innen in den Fokus rücken

Das Bundesministerium der Finanzen (BMF) hat am Montag einen Gesetzentwurf zur Reform der privaten Altersvorsorge veröffentlicht. Aus Sicht des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) bleibt der nun vorliegende Entwurf deutlich hinter den Erwartungen aus Verbrauchersicht zurück.

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Dokumente (55)

Reformgesetz zur privaten Altersvorsorge verbessern und umsetzen

Stellungnahme des Verbraucherzentrale Bundesverbands zum Referentenentwurf des Bundesministeriums der Finanzen für ein Gesetz zur Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge (pAV-Reformgesetz)

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PDF | 257.99 KB

Due diligence obligations for payment service providers

Findings of an analysis carried out by the Team Monitoring Financial Markets at the Federation of German Consumer Organisations | 10 October 2024

Ansehen
PDF | 387.52 KB

Sorgfaltspflichten bei Zahlungsdienstleistern

Erkenntnissammlung Marktbeobachtung Finanzmarkt des vzbv | Oktober 2024

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PDF | 265.59 KB

Verbraucher:innen wirksam vor Falschberatung schützen

Stellungnahme des vzbv zum Referentenentwurf des Zweites Zukunftsfinanzierungsgesetzes | September 2024

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PDF | 156.97 KB

Bericht: Verzweifelte Anrufe

Wie Banken ihre Kunden am Telefon im Regen stehen lassen. Ergebnisse eines Verbraucheraufrufs. August 2024

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PDF | 176.39 KB

Urteile (51)

Symbolbild - Sparschwein mit Münzen — Quelle: 123rf - anawat

09.07.2024BGH-Urteile zum Prämiensparen: Sparkassen müssen Zinsen nachzahlen

Urteil vom 09.07.2024 | XI ZR 40/23 | Bundesgerichtshof und weitere

Die jahrelange Hängepartie für Prämiensparer:innen ist zu Ende. Das heutige Urteil des Bundesgerichtshofs bestätigt: Sparkassen haben Prämiensparer:innen zu wenig Zinsen gezahlt.

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24.10.2023Versicherungsvermittler dürfen sich nicht als unabhängig darstellen

Urteil vom 07.02.2024 | 6 U 103/23 - rechtskräftig | Oberlandesgericht Köln und weitere

Wer eine Versicherung oder eine Finanzanlage abschließen möchte, wendet sich häufig an Vermittler. Werben diese mit unabhängiger Beratung, kann bei Verbraucher:innen der irrtümliche Eindruck entstehen, sie hätten es mit einem Honorarberater zu tun, der ohne Provisionen arbeitet.

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Mann shoppt online auf einem Tablet. — Quelle: archimede - AdobeStock

16.06.2023Bestellbutton muss eindeutig beschriftet sein

Urteil vom 07.03.2023 | 6 O 156/22 | Landgericht Hildesheim

Aus einem Bestellbutton muss eindeutig hervorgehen, dass ein Klick auf die Schaltfläche eine zahlungspflichtige Bestellung auslöst. „Mit Kreditkarte zahlen“ und ähnliche Fomulierungen, die sich auch auf die Wahl des Zahlungsmittels beziehen können, sind unzulässig.

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Beratung negative Nachrichten — Quelle: Studio Romantic - AdobeStock

31.05.2023Sparda-Bank Berlin unterliegt erneut im Streit um Bankgebühren

Urteil vom 09.03.2023 | 52 O 103/22 – nicht rechtskräftig | Landgericht Berlin

Das Landgericht Berlin hat der Sparda-Bank Berlin untersagt, Klauseln zu Verwahrentgelten für Guthaben auf Giro- und Tagesgeldkonten zu verwenden, wenn diese den Kund:innen anhand gesonderter Formulare zur Unterschrift vorgelegt werden. Unzulässig sind auch vorformulierte „Vereinbarungen“, mit denen Kund:innen auf berechtigte Erstattungsansprüche verzichten. Das Urteil ist bereits das dritte, das der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) in derzeit laufenden Gerichtsverfahren um Bankgebühren gegen die Sparda-Bank erwirkt hat.

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finanzen_zahlungsverkehr_basiskonto_lulu_fotolia_75982653_s.jpg — Quelle: lulu - fotolia.com

15.12.2022Rote Karte für Konto-Verwahrentgelte

Urteil vom 28.10.2022 | 7 O 566/21 | LG Nürnberg-Fürth

Banken dürfen in ihren AGB für die Verwahrung von Einlagen auf Tagesgeld- und Girokonten keine Verwahrentgelte regeln. Das hat das Landgericht Nürnberg-Fürth nach einer Klage des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) gegen die Raiffeisen – meine Bank eG entschieden und entsprechende Klauseln für nichtig erklärt.

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Umfragen (4)

altersvorsorge_cathy_yeulet_123rf.com_41393048_m.jpg — Quelle: cathy yeulet - 123fr.com

16.08.2023vzbv-Sommerumfrage: Private Altersvorsorge dringlichstes Verbraucherthema

Nach der Sommerpause müssen Verbraucherschutzthemen politisch Priorität haben. Wichtiges Thema aus Verbrauchersicht ist die private Altersvorsorge.

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Mann sieht verzweifelt auf eine überhöhte Rechnung. — Quelle: fizkes - Adobe Stock

03.02.2023Kostenfalle: Inflation treibt Menschen in den Dispokredit

Die gestiegenen Lebenshaltungskosten sind der Hauptgrund für ein überzogenes Konto und die Nutzung von teuren Überziehungskrediten. Das ist das Ergebnis einer repräsentativen forsa-Umfrage im Auftrag der Marktbeobachtung des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv). Demnach hat etwa jede:r siebte Verbraucher:in von Anfang September bis Anfang Dezember 2022 einen Dispokredit genutzt – knapp die Hälfte gab als Grund dafür die gestiegenen Lebenshaltungskosten an. Der vzbv sieht darin eine Überschuldungsgefahr für Verbraucher:innen und fordert die Politik zum Handeln auf.

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Frau bezahlt an der Kasse mit Bargeld — Quelle: Robert Kneschke - adobeStock

27.12.2021Verbraucher:innen wollen mit Bargeld bezahlen

Verbraucher:innen möchten auch in Zukunft mit Bargeld bezahlen. Das ergab eine Umfrage des Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv). Der Markt entwickelt sich allerdings in eine andere Richtung. Verbraucher:innen erleben, dass Banken Geldautomaten abbauen und Händler um bargeldlose Bezahlung bitten. Die Bundesregierung muss daher das Bargeld zukunftsfest machen.

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Zu sehen ist ein Paar Hände, das drei runde Gefäße in unterschiedlicher Höhe mit jeweils einem Setzling in unterschielicher Größe einrahmt. Die grünen Setzlinge und weißen Hände heben sich deutlich von dem dunkeln Hintergrund ab. — Quelle: weerapat1003 - Adobe Stock

17.02.2021Greenwashing-Risiko bei nachhaltigen Geldanlagen

Als nachhaltig beworbene Geldanlagen führen nicht automatisch zu mehr Nachhaltigkeit. Zu diesem Fazit kommt ein Gutachten im Auftrag des vzbv.

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Termine (4)

09.07.2024, 16:30 Uhr, DigitalOnline-Pressegespräch: BGH-Entscheidung zur Zinsberechnung bei Prämiensparverträgen erwartet

Am 09. Juli entscheidet der BGH voraussichtlich über die Musterfeststellungsklagen der Verbraucherzentrale Sachsen gegen die Ostsächsische Sparkasse Dresden sowie des Verbraucherzentrale Bundesverbandes gegen die Saalesparkasse. Nach dem BGH-Termin werden die Verbraucherzentrale Sachsen und der Verbraucherzentrale Bundesverband in einem gemeinsamen Online-Pressegespräch den aktuellen Stand für Medienvertreter:innen einordnen.

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Vergabe eines Verbraucherkredits im Elektromarkt — Quelle: shock - Adobe Stock

04.06.2024, 09:00 Uhr, Digital per Microsoft-TeamsPressegespräch: Verbraucher:innen bei der Kreditvergabe schützen

Ein Gutachten im Auftrag des vzbv zeigt, dass es bei der Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie Handlungsbedarf gibt: Die Bundesregierung muss die Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung so gestalten, dass das Überschuldungsrisiko für Verbraucher:innen für alle Arten von Verbraucherkrediten wirksam begrenzt wird, ohne eine ausufernde Datenverarbeitung zuzulassen. Wie das gelingen kann, möchten wir gemeinsam mit Ihnen diskutieren.

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re:publica 5-7 Juni 2023 — Quelle: re:publica Berlin

05.06.2023, 14:15 Uhr, Lightning Box 2, Arena Berlin, Eichenstraße 4, 12435 BerlinCash, digitaler Euro & Co – Wie wollen wir eigentlich bezahlen?

Lightning Talk von Ramona Pop, Vorständin des vzbv, auf der re:publica 2023

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15.03.2017G20 Consumer Summit

Anlässlich des Weltverbrauchertages am 15. März 2017 wird der G20 Consumer Summit in internationaler Besetzung Themen wie faire Vertragsbedingungen, Transparenz, Datensicherheit, sichere Zahlungen und Datenschutz diskutieren und nach Lösungen suchen.

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Videos & Grafiken (7)

Quelle: vzbv

Probleme Kreditrückzahlung vzbv

Insgesamt knapp jede:r Fünfte hat aufgrund gestiegener Lebenshaltungskosten Probleme, einen Kredit zu tilgen. Jüngere Befragte sind deutlich häufiger Betroffen als Ältere.

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Quelle: Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv)