vzbv: Banken tun nicht genug gegen Kontobetrug

Vorsicht vor Abzocke am PC durch angeblichen Microsoft-Support — Quelle: © TimeStopper/Fotolia

Angriffe auf Bankkonten von Verbraucher:innen nehmen zu. Kund:innen bleiben in vielen Fällen auf dem Schaden sitzen, weil Banken ihnen grobe Fahrlässigkeit vorwerfen. Aus Sicht des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) vernachlässigen Banken ihre eigenen Sorgfaltspflichten und müssten mehr tun, um Verbraucher:innen vor Betrug zu schützen.

„Verbraucher:innen wird im Betrugsfall immer wieder die Verletzung ihrer Sorgfaltspflichten und damit grobe Fahrlässigkeit vorgeworfen“, sagt Heiko Fürst, Finanzexperte beim vzbv. „Damit verlagern Banken die Haftung von sich selbst auf ihre Kund:innen.“ In allen anderen Fällen – außer bei grober Fahrlässigkeit und wenn die Verbraucher:innen selbst betrügerisch handeln – müssen nämlich die Banken haften.

Die Erkenntnisse der Marktbeobachtung des vzbv zeigen: Zahlungsdienstleister kommen naheliegenden Sorgfaltspflichten nur ungenügend nach. So scheint die Überwachung von Kontoaktivitäten nur unzureichend zu erfolgen und die technischen Systeme, wie Onlinebanking oder Banking-Apps, gegen Angriffe nicht sicher genug gestaltet zu sein. Außerdem scheinen die für Kund:innen auferlegten Verhaltensregeln mit dem tatsächlichen Verhalten der Bank nicht immer übereinzustimmen. Während Kund:innen quasi auferlegt wird, jederzeit über aktuelle Betrugsmaschen informiert zu sein, um Betrüger:innen nicht auf den Leim zu gehen, sind Sorgfaltspflichten für Anbieter gesetzlich kaum definiert und werden bei Auseinandersetzungen vor Gericht auch selten geprüft.

Der vzbv fordert

Der Gesetzgeber sollte Zahlungsdienstleister stärker in die Pflicht nehmen und deren Sorgfaltspflichten konkreter definieren.
Zahlungsdienstleister sollten stärker ihre Möglichkeiten ausschöpfen, um betrügerische Überweisungen zu identifizieren und rechtzeitig zu stoppen.
Zahlungsdienstleister sollten verpflichtet werden, Schutzmaßnahmen (wie Überweisungslimits) so auszugestalten, dass Verbraucher:innen sich darauf verlassen können – und Betrüger sie nicht einfach unterlaufen können.

Weiterführende Informationen:

Bank oder Betrüger: Erkennen von Phishing fällt schwer

Verbraucher:innen beschweren sich über unzureichenden telefonischen Kundenservice

Verbraucherprobleme bei betrügerischen Kontozugriffen

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Sorgfaltspflichten bei Zahlungsdienstleistern

Erkenntnissammlung Marktbeobachtung Finanzmarkt des vzbv | Oktober 2024

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Due diligence obligations for payment service providers

Findings of an analysis carried out by the Team Monitoring Financial Markets at the Federation of German Consumer Organisations | 10 October 2024

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04.06.2024, 09:00 Uhr, Digital per Microsoft-TeamsPressegespräch: Verbraucher:innen bei der Kreditvergabe schützen

Ein Gutachten im Auftrag des vzbv zeigt, dass es bei der Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie Handlungsbedarf gibt: Die Bundesregierung muss die Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung so gestalten, dass das Überschuldungsrisiko für Verbraucher:innen für alle Arten von Verbraucherkrediten wirksam begrenzt wird, ohne eine ausufernde Datenverarbeitung zuzulassen. Wie das gelingen kann, möchten wir gemeinsam mit Ihnen diskutieren.

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28.05.2024, 13:00 Uhr, Stage 8 | STATION Berlin Luckenwalder Str. 4-6 10963 BerlinNobody cares?! Wie Tech-Giganten die neuen EU-Digital-Gesetze DSA und DMA (nicht) umsetzen. Ein Praxis-Check.

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Probleme Kreditrückzahlung vzbv

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