Kreditvergabe

Kredite können Verbraucher:innen helfen, Vorhaben wie einen Immobilienkauf zu realisieren oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Andererseits dient die Kreditvergabe der Gewinnerzielung von Banken und Handel, während die Kreditaufnahme für Verbraucher:innen häufig mit Risiken verbunden ist. Dies gilt besonders für Nullprozentfinanzierungen und Buy-Now-Pay-Later-Kredite, die in den Einkaufsprozess integriert sind.

Das Risiko, dass Verbraucher:innen Kredite nicht stemmen können, soll durch vorgeschriebene Kreditwürdigkeitsprüfungen und Bonitätsauskünfte verringert werden. Die aktuellen Vorschriften sind jedoch so weit gefasst, dass immer wieder Kredite vergeben werden, die die finanziellen Fähigkeiten von Verbraucher:innen übersteigen. Selbst wenn bereits Zahlungsschwierigkeiten auftreten, kommt es stellenweise zu einer Fortführung und Erweiterung der Kreditbeziehungen. Durch diese Praxis wird ein unnötiges Überschuldungsrisiko geschaffen.

So zum Beispiel bei der Vergabe von Dispositionskrediten: Die als Überbrückung von Einkommensengpässen gedachten Rahmenkredite werden oft in einer Höhe des Zwei- bis Dreifachen des monatlichen Einkommens vergeben, ohne dass dabei die individuellen Ausgaben berücksichtigt werden. So laufen Verbraucher:innen Gefahr, sich dauerhaft und besonders kostspielig zu verschulden.

Die nationale Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie bietet dem deutschen Gesetzgeber die Möglichkeit, diesem Problemen zielgenau zu begegnen und Verbraucher:innen effektiv vor Überschuldung zu schützen.