Marktwächterwarnung: „Schufa“-freien Kredit gesucht, in Mitgliedsfalle getappt

Die Beschwerden im Frühwarnnetzwerk des Marktwächters Finanzen zeigen ein neues Geschäftsmodell von Kreditkartenvermittlern. Das britische Unternehmen Kreditclub24 wirbt auf seiner Internetseite mit einer „exklusiven Platin MasterCard bis zu 7.500 Euro ohne SCHUFA“. Damit wird bei Verbrauchern der Eindruck erweckt, dass sie sowohl die Kreditkarte als auch den Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten können. Nach Einschätzung der Marktwächterexperten geht es dem Anbieter aber vor allem darum, Verbraucher in eine Clubmitgliedschaft zu locken und ihnen weitere Verträge zu verkaufen. Das Marktwächter-Team der Verbraucherzentrale Sachsen warnt daher vor Kreditclub24 und dieser neuen Masche.

„Aufgrund der vorliegenden Verbraucherbeschwerden gehen wir davon aus, dass es dem Kreditkartenvermittler Kreditclub24 insbesondere um die Mitgliedschaft der Verbraucher in seinem Kreditclub geht“, sagt Kay Görner, Referent Recht im Marktwächterteam der Verbraucherzentrale Sachsen. Die Kosten für diese Mitgliedschaft setzen sich aus der Clubaufnahmegebühr von 98 Euro, der ersten Jahresgebühr für die Prepaid-Kreditkarte von 49,90 Euro und einer Nachnahmegebühr von zwei Euro zusammen. Nach Zahlung des Gesamtbetrages von 149,90 Euro per Nachnahme, erhält der Verbraucher ein Starterpaket. Dieses besteht aus den Clubzugangsdaten und einem Code für die Bestellung der Prepaid MasterCard und den Sofortkredit. Wird die Annahme der Lieferung verweigert, folgt ein Forderungsschreiben des Inkassounternehmens First Debit GmbH.

Zusätzlicher Vertrag mit noch höheren kosten

Darüber hinaus stellt der Anbieter den Clubmitgliedern ein exklusives Portal für Kreditvergleiche zur Verfügung und bietet einen Service zur Überprüfung der Bonität („Boncheck“) an. Wer diesen Bonitätsservice durch Ausfüllen des Formulars abschließt, geht aber gleichzeitig einen weiteren Vertrag mit einer Laufzeit von zwei Jahren ein. „Die Kosten dafür betragen insgesamt weitere 192 Euro und müssen im Voraus bezahlt werden“, erklärt Görner.

Lange vetragslaufzeiten - Widerruf Quasi ausgeschlossen

Die Kündigung muss spätestens drei Monate vor Ablauf des Vertrages ausgeübt werden, sonst verlängert sich dieser nochmals um zwölf Monate. Widerrufe lehnt das Unternehmen aber mit Verweis auf die AGB ab. Dort heißt es, das Widerrufsrecht erlösche, wenn die Dienstleistung erbracht sei. „Der gesetzliche Ausschlussgrund für ein Widerrufsrecht greift unseres Erachtens hier jedoch nicht. Denn dieser gilt nur für Waren, nicht aber für Dienstleistungen“, so Görner.

Generell gilt Vorsicht bei derartigen Angeboten. Zudem kann jeder Verbraucher einmal jährlich einen kostenlosen Bonitätscheck bei führenden Auskunfteien durchführen lassen. Das Marktwächter-Team prüft weitere Schritte gegen Kreditclub24. Betroffene Verbraucher können ihren Fall direkt auf dem Marktwächter-Portal melden oder sich zur Beratung an eine Verbraucherzentrale in ihrer Nähe wenden.

Update vom 06.06.2018

Die Marktwächterexperten hatten neben dieser Verbraucherwarnung weitere Aktionen (Abmahnung, Strafanzeige) eingeleitet und den Druck auf den Anbieter erhöht. Gemäß englischem Handelsregister wurde die Gesellschaft zum 22.05.2018 aufgelöst. (Link zum Handelsregistereintrag)